Assunto pisado e
repisado, as bobagens dos jornalões nacionais, “notícias” que são claramente
propaganda institucional e são vendidas como informação, como essa abaixo.
http://estadodeminas.lugarcerto.com.br/app/noticia/noticias/2016/02/14/interna_noticias,49237/momento-de-crise-e-boa-oportunidade-para-financiar-imovel.shtml
Olha o nível de bobagem escrito
pela “jornalista”.
“Aplicações mais conservadoras, como títulos
públicos, além do Imposto de Renda têm rendimento real baixo. Já o imóvel
financiado pode não só livrar o investidor do aluguel quanto se tornar uma
fonte extra de renda.”
Temos um dos maiores juros de
renda fixa do mundo e imóvel, ainda mais na atual conjuntura, provavelmente não
é um bom negócio. Se falarmos em financiar a um juros de 12% ao ano, falar que
é um bom negócio beira a loucura.
Para demonstrar com cálculos bem
simples a loucura que é financiar um imóvel nas condições atuais, fiz uma
comparação entre comprar e alugar um imóvel.
Escolhi um local com ampla oferta
de compra e venda e com muitos imóveis semelhantes, tanto em tamanho e
acabamento, quanto tempo de construção.
O exemplo utilizado é um
apartamento no bairro Buritis em Belo Horizonte - MG que teve uma expansão
gigante nos últimos 15 anos.
Caso você opte
por comprar um imóvel no valor de R$370 mil, área útil 76 m2, 3
quartos e 2 vagas de garagem.
Simulação com 20% de entrada e
financiamento de R$296mil.
No método SAC, você terá um CET
de 12,37% ao ano, e primeira prestação no valor de R$3.485,60, e última
prestação no valor de R$1.889,45.
A amortização do imóvel é de
apenas 822,22, o resto R$2.663,38,
são encargos e juros na primeira prestação e R$987,86 na última.
Você terá pago ao final R$1,07
milhões pelo apartamento, sem correção.
Agora vamos supor que você
alugue.
Apartamento no mesmo bairro em condições
semelhantes R$1.600 reais. Ao invés de pagar uma prestação de R$3.485,60, você
alugue por R$1.600 e invista o resto R$1.885,6.
Uma simulação de investimento
mensal de R$1.855 reais, a uma taxa de 10% a.a, inflação de 6% a.a, e imposto
de renda de 15%, teríamos uma rentabilidade real em torno de 3% ao ano. Nada
muito difícil de se obter apenas com renda fixa.
Considerando que o valor do
imóvel também acompanharia a inflação do período, com os aportes acima, seria
possível comprar o mesmo imóvel em 11 anos. Ou seja, 19 anos antes do prazo
final.
Em 11 anos com uma inflação anual
a 6%, o imóvel estaria custando R$446 mil, e teríamos R$469 mil reais investidos,
com uma diferença de R$23 mil reais, disponíveis para o pagamento de todos os
impostos, o que não foi simulado inicialmente no financiamento.
Isso tudo apenas para mostrar a
bobagem que os jornais escrevem para pegar os incautos. Além de haver ainda
muito espaço para a queda no valor dos imóveis, que atingiram preços
estratosféricos única e exclusivamente pelos juros baixos.
